恒丰银行多项业务违规被重罚6150万 “最年轻行长”白雨石临合规业绩双考

 

　　来源：长江商报

　　记者：徐佳

　　又有一批金融机构因业务违规被重罚。

　　9月12日，国家金融监督管理总局开出新一批罚单。其中，恒丰银行股份有限公司（以下简称“恒丰银行”）因相关贷款、票据、理财等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等违法违规行为，被罚款6150万元，六名相关责任人一并被罚。

　　长江商报记者注意到，9月份以来，国家金融监督管理总局已开出两批罚单，罚款金额接近2.7亿元。而恒丰银行在2025年已经两次收到千万级罚单，且包括本次被罚在内，2025年以来该行累计被罚金额超过8045万元。

　　值得关注的是，就在两个半月前，监管部门正式核准白雨石恒丰银行董事、行长的任职资格，这位“股份行最年轻的行长”压力不小。

　　数据显示，2024年，恒丰银行实现营业收入257.75亿元，同比增长1.98%；利润总额74.42亿元，同比减少9.3亿元。不过，由于所得税费用大幅减少11.51亿元，2024年恒丰银行实现归属于该行股东的净利润（以下简称“净利润”）54.54亿元，同比增长5.99%，但较2022年仍存在近19%的降幅。

　　年内多次收罚单共被罚超8045万

　　9月12日，国家金融监管总局再次对多家金融机构开出罚单，罚款金额超过亿元。

　　其中，因相关贷款、票据、理财等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等违法违规行为，国家金融监督管理总局对恒丰银行罚款6150万元，对六名相关责任人警告，其中四名相关责任人合计被罚25万元。

　　与此同时，同样因上述问题，另一家股份行广发银行也被罚6670万元。

　　对于本次被重罚，两家银行很快回应。恒丰银行表示，近日，该行收到国家金融监督管理总局2023年风险管理与内控有效性现场检查发现问题行政处罚决定书。对于监管部门的处罚决定，恒丰银行高度重视，虚心接受，深入剖析问题根因，已认真落实相关问题整改问责。

　　恒丰银行表示，下一步，恒丰银行将严格落实各项政策和监管意见，全面提升内控合规和风险管理水平，不断增强服务实体经济质效，切实推动该行转型发展行稳致远。

　　广发银行也表示，此次处罚是基于2023年国家金融监督管理总局对该行开展风险管理及内控有效性现场检查发现问题作出的处理结果。广发银行诚恳接受监管部门的处罚决定，高度重视监管意见的落实，已完成处罚相关问题的整改，并以问题整改为契机，认真举一反三，不断优化长效机制，深化全面风险管理，夯实经营管理发展根基。

　　长江商报记者注意到，9月份以来，国家金融监管总局已开出两批罚单，处罚金额接近2.7亿元，涉及银行、保险公司、资管公司等，多家股份行被罚超千万。

　　值得关注的是，这也并非恒丰银行在2025年内首次收到千万级罚单。2025年1月，恒丰银行就曾因违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定等八大违法违规行为，被央行警告并罚款1060.68万元。同月，恒丰银行昆明分行因流动资金贷款管理不审慎等问题，被云南金融监管局罚款205万元。

　　2025年2月，恒丰银行上海分行因固定资产贷款发放不审慎等五项违规行为被罚款370万元。

　　2025年8月，因掩盖不良贷款、投资管理不到位、贷款“三查”不尽职等问题，恒丰银行重庆分行被重庆金融监管局罚款260万元。

　　据长江商报记者不完全统计，包括本次被罚在内，2025年以来，恒丰银行累计被罚金额超过8045万元。

　　净利润两年减少19%

　　接连因业务违规被罚，恒丰银行新任管理层压力不小。

　　长江商报记者注意到，就在两个半月前，2025年6月末，监管部门正式核准白雨石恒丰银行董事、行长的任职资格，以及韩靖文恒丰银行副行长的任职资格。至此，恒丰银行空缺三年的行长职位终于补齐，43岁的白雨石也成为股份行中最年轻的行长。

　　加入恒丰银行十年以来，白雨石见证了恒丰银行的改革重组。2019年，恒丰银行完成市场化改革股改建账，中央汇金、山东国资等共同对恒丰银行增资千亿，中央汇金成为该行第一大股东。2024年，山东地方AMC山东金融资产从中央汇金手中受让恒丰银行150亿股股份，并以46.61%的持股比例取代中央汇金成为该行第一大股东。

　　截至2024年末，中央汇金仍直接持有恒丰银行40.46%股份，除了山东金融资产、中央汇金之外的其他股东合计持有该行12.93%股份。

　　不过，近几年来，在市场利率下行背景下，恒丰银行的盈利能力也出现下滑。2022年至2024年，恒丰银行分别实现营业收入251.2亿元、252.75亿元、257.75亿元，净利润67.48亿元、51.46亿元、54.54亿元。

　　其中，2024年恒丰银行的营业收入、净利润同比分别增长1.98%、5.99%，但与2022年相比，该行净利润仍存在近19%的降幅。

　　年报显示，2024年，恒丰银行实现利息净收入、手续费及佣金净收入双增，但减值损失共计88.79亿元，同比增长20.7%，使得该行利润总额同比减少9.3亿元至74.42亿元。但同时，恒丰银行的所得税费用为20.85亿元，同比减少11.51亿元，成为该行净利润实现增长的主要原因。

　　截至2024年末，恒丰银行资产总额1.54万亿元，较上年末增长6.64%；贷款和垫款总额8611.34亿元，较上年末增长6.01%；吸收存款总额8640.48亿元，较上年末增长11.17%。

　　截至2024年末，恒丰银行不良贷款余额128.73亿元，较上年末减少10.6亿元；不良贷款率1.49%，较上年末下降0.23个百分点，连续六年下降。

　　截至2024年末，因成功发行150亿元二级资本债，恒丰银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.3%、11.43%、8.92%，较上年末提升1.38、0.16、0.3个百分点。

　　有业内人士向长江商报记者分析，年内多次收罚单暴露出恒丰银行在内部治理、合规文化与风险控制体系上仍存在短板。尽管已完成重组并引入战略股东，恒丰银行依旧面临息差收窄带来的盈利挑战以及资产质量管控的压力。当前，如何将“整改承诺”真正转化为可持续的长效机制，将监管压力真正内化为发展动力，是这位“股份行最年轻行长”必须直面的严峻考题。